Comment bien choisir son assurance habitation ?

Catégorie : Pendant votre location
Florian H. Publié par Florian H.
& certifié par Fabrice Houlé
  • 3 min de lecture

Choisir une assurance habitation est une étape indispensable en location. Ce n’est pas toujours simple de choisir la bonne, surtout lorsqu’on emménage dans son premier logement. Dans ce guide, Zelok vous guide pas à pas.

À quoi sert une assurance habitation ? 

Souscrire une assurance habitation est indispensable pour vous couvrir en cas de sinistres dans votre logement, que vous soyez locataire ou propriétaire.

Les garanties généralement incluses dans l’assurance multirisques habitation sont : 

  • la responsabilité civile ;
  • la garantie des biens mobiliers et immobiliers ;
  • la garantie vol ;
  • la garantie incendie ;
  • la garantie dégâts des eaux ;
  • la garantie bris de glace ;
  • la garantie catastrophes naturelles.

Les critères pour bien choisir son assurance habitation

L’évaluation des biens 

Pour couvrir vos biens à leur juste valeur, il faut d’abord évaluer le capital de vos meubles. Si vous le sous-estimez, vous ne serez pas suffisamment protégé en cas de sinistre. Il est donc préférable de les surestimer un peu. Les biens à prendre en compte sont : les meubles, les équipements électroménagers et technologiques, la vaisselle, etc. 

Les garanties

Lorsque vous choisissez votre assurance habitation, étudiez les garanties et extensions de garanties proposées. Parmi les garanties secondaires, on trouve par exemple :

  • la garantie piscine ;
  • la garantie animaux ;
  • la garantie jardin ;
  • la garantie grêle ;
  • la garantie électroménager ;
  • la garantie objets de valeurs ;
  • la garantie dépannage d’urgence ;
  • la garantie dommages électriques ;
  • la garantie rééquipement à neuf ;
  • la garantie villégiature ou la protection juridique.

Vérifiez aussi les exclusions de garantie : ce sont des situations non couvertes en cas de sinistres. Selon votre logement et sa situation, c’est un point à prendre en compte (par exemple, si vous êtes situé en zone inondable). 

La prise en charge des sinistres

Avant de souscrire une assurance habitation, consultez la prise en charge des sinistres prévue dans le contrat : y a-t-il un plafond d’indemnisation et si oui, est-il suffisamment élevé ?

En cas de sinistres, vous devez également payer une franchise, qui sera déduite de votre indemnité. C’est un point à prendre en compte pour choisir votre assurance habitation. Le coût de la franchise oscille entre 100 et 400 euros, selon les compagnies d’assurance. 

Assistance et protection juridique

Certains contrats d’assurance habitation fournissent une assistance en cas de sinistre ou une protection juridique.

Après un incendie, un cambriolage ou un dégât des eaux, l’assistance vous offre l’intervention d’un professionnel, met en place le gardiennage de votre logement, prend en charge les frais d’hébergement provisoire ou transfère vos meubles dans un garde-meuble. 

La protection juridique vous assure d’être défendu à l’amiable lors d’une procédure judiciaire.

Combien coûte une assurance habitation ?

Le coût d’une assurance habitation et le montant des cotisations sont forcément à prendre en compte lors du choix de votre contrat. Le montant ne dépend pas que de la compagnie d’assurance mais aussi de votre logement : sa surface habitable, sa situation géographique, les risques éventuels, si vous êtes propriétaire ou locataire, la valeur de vos biens, les garanties secondaires à ajouter, etc. 

Selon les modalités du contrat, vous pouvez régler vos cotisations tous les mois, tous les trimestres ou tous les ans. 

F.A.Q

Oui, l’assurance habitation est absolument obligatoire pour le locataire. Elle n’est pas indispensable pour le propriétaire (sauf si le logement est situé dans une copropriété) mais fortement conseillée : il est très risqué de ne pas couvrir son logement.

C’est le locataire qui doit souscrire et payer l’assurance habitation de sa résidence principale, afin de couvrir tous les risques locatifs et sa responsabilité civile. Il doit remettre chaque année une attestation d’assurance à son bailleur. L’absence de contrat d’assurance constitue un motif valable de résiliation de bail.

L’assurance habitation est obligatoire au sein d’une colocation pour couvrir le logement contre les risques locatifs. Au moins un des colocataires doit être assuré. Cependant, en cas de sinistre, tous les locataires doivent participer à la réparation du préjudice, proportionnellement à leur part du loyer. Chaque colocataire doit au moins être assuré au titre de la responsabilité civile.

Florian H. Publié par Florian H.
& certifié par Fabrice Houlé
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